Millaisin vedoin kohti työuran lopputaipaletta?
Millainen on sinun työurasi lopputaipale? Yksi asettaa tavoitteekseen alimman vanhuuseläkeiän, toinen porskuttelee pidemmälle ja kolmas keventää kellukkein. Osan matka keskeytyy jo ennen vanhuuseläkeikää.
Ota ennalta selvää eri eläkevaihtoehdoista ja mitä ne omalla kohdallasi tarkoittavat. Näin eläkkeelle siirtyminen tapahtuu sujuvasti ja oikeilla tiedoilla. Tälle sivulle on koottu esimerkkejä eri eläkevaihtoehdoista oman eläkesuunnittelusi avuksi.
1. Kevennys ennen vanhuuseläkettä
Voit ottaa osittaisen varhennetun vanhuuseläkkeen ennen alinta eläkeikääsi ja halutessasi keventää työskentelyäsi.
Osittainen vanhuuseläke tarkoittaa, että otat osan kertyneestä eläkkeestäsi maksuun. Huomaathan, että osittaisen vanhuuseläkkeen ottaminen pienentää lopullista eläkettäsi pysyvästi, jos otat sen ennen alinta vanhuuseläkeikää. Voit paikata osittaisen vanhuuseläkkeen tuomaa lovea eläkkeeseesi lykkäämällä lopulliselle vanhuuseläkkeelle siirtymistä.
Osittaisen vanhuuseläkkeen ikäraja riippuu syntymävuodestasi. Esimerkiksi vuonna 1964 syntyneet voivat jäädä osittaiselle vanhuuseläkkeelle aikaisintaan 62-vuotiaana, vuonna 1963 syntyneet aikaisintaan 61-vuotiaina.
2. Eläkkeelle alimmassa vanhuuseläkeiässä
Voit jäädä vanhuuseläkkeelle omassa alimmassa eläkeiässäsi. Oma eläkeikäsi määräytyy syntymävuotesi mukaan.
Katso oma eläkeikäsi ja arvio eläkkeesi määrästä työeläkeotteelta tai Työeläke.fi-palvelun laskurista.
3. Töissä mahdollisimman pitkään
Kun jatkat työelämässä alimman eläkeikäsi jälkeen, eläkettäsi korotetaan pysyvästi. Saat lykkäyskorotusta ja lisäksi sinulle karttuu työstä uutta eläkettä. Mitä pidemmäksi lykkäät vanhuuseläkkeen alkamista ja mitä pidempään työskentelet, sitä paremman eläkkeen saat.
Myös osittaisella vanhuuseläkkeellä oleva voi jatkaa työuraa yli alimman eläkeiän ja kasvattaa eläkettään. Jos et siirry vanhuuseläkkeelle heti alimmassa eläkeiässä, saat lykkäyskorotusta siihen eläkkeenosaan, joka ei vielä ole maksussa. Lisäksi työstä karttuu lisää eläkettä.
4. Töissä vanhuuseläkkeellä
Vanhuuseläkkeen rinnalla voit työskennellä ja kerryttää itsellesi lisää eläkettä. Et kuitenkaan enää saa eläkettä korottavaa lykkäyskorotusta.
Eläkkeen rinnalla työskentelystä kertynyttä eläkettä pitää hakea. Sitä voi hakea vakuuttamisvelvollisuuden yläikärajalla, joka vaihtelee syntymävuoden mukaan.
5. Sairastuminen ennen vanhuuseläkeikää
Jos sinulla on sairaus, vika tai vamma, joka estää kokonaan tai osittain työnteon, selvitä mahdollisuutesi työeläkekuntoutukseen, työkyvyttömyyseläkkeeseen tai työuraeläkkeeseen.
Työkyvyttömyyseläke voi tulla ajankohtaiseksi vasta, kun sairaus, vika tai vamma on heikentänyt työkykyäsi vähintään vuoden ajaksi eli pääosin Kelan myöntämän sairauspäivärahan jälkeen. Työkyvyttömyyseläkkeen voi saada täytenä tai osittaisena. Se voi myös olla toistaiseksi voimassa oleva tai määräaikainen.
Esimerkkilaskelma Seijan eläkepohdinnoista
Seija pohtii työeläkeote kädessään omia eläkevaihtoehtojaan. Työeläkeote kertoo, että hänen eläkekertymänsä oli vuoden 2024 lopussa 1600 €/kk. Seijan alin eläkeikä on 65 vuotta ja vakuuttamisvelvollisuuden yläikäraja 70 vuotta. Seija on syntynyt 15. helmikuuta 1964 eli hän täytti vuoden 2025 helmikuussa 61 vuotta. Seijan säännölliset kuukausiansiot ovat 3000 €/kk.
Seijalle tehdyt laskelmat ovat suuntaa antavia. Niissä ei ole huomioitu indeksien vaikutusta. Ilmoitetut summat ovat bruttoarvoja eli niistä ei ole vähennetty veroja.
Seija ottaa 50-prosenttisen osittaisen vanhuuseläkkeen 62-vuotiaana eli kolme vuotta ennen alinta vanhuuseläkeikäänsä.
- Osittaisen vanhuuseläkkeen määrä on noin 705 €/kk.
Seija jatkaa osittaisen vanhuuseläkkeen rinnalla työskentelyä osa-aikaisesti, 1500 € kuukausiansiolla.
- Jos Seija jää vanhuuseläkkeelle heti alimmassa eläkeiässään 65-vuotiaana, vanhuuseläkkeen määrä on noin 1601 €/kk.
- Jos Seija jatkaa työskentelyä vuoden pidempään ja jää vanhuuseläkkeelle 66-vuotiaana, vanhuuseläkkeen määrä on noin 1666 €/kk.
Seija jää vanhuuseläkkeelle alimmassa eläkeiässään 65-vuotiaana.
- Seijan vanhuuseläkkeen määrä alimmassa eläkeiässä on noin 1783 €/kk.
Seija jatkaa työelämässä 3000 euron kuukausiansiolla ja lykkää vanhuuseläkkeen ottamista kahdella vuodella. Seija kerryttää työskentelystä eläkettä sekä saa lykkäyskorotusta.
- Seijan vanhuuseläke 67-vuotiaana on noin 2048 €/kk.
Seija jää vanhuuseläkkeelle alimmassa eläkeiässään 65-vuotiaana. Hän saa vanhuuseläkettä noin 1783 €/kk. Lisäksi Seija työskentelee eläkkeen rinnalla kolmen vuoden ajan 1500 euron kuukausiansioilla ja kerryttää siitä lisää eläkettä.
- Seija voi hakea eläkkeen rinnalla karttunutta eläkettä 70-vuotiaana, jonka jälkeen vanhuuseläkkeen määrä on yhteensä noin 1847 €/kk.
Seija joutuu työkyvyttömyyseläkkeelle 62-vuotiaana.
- Seijan työkyvyttömyyseläke on noin 1783 €/kk tai jos se myönnettäisiin osatyökyvyttömyyseläkkeenä noin 892 €/kk.
Valitse syntymävuosi ja -kuukausi. Laskuri kertoo sinulle, milloin voit jäädä eläkkeelle.
Tavoite-eläkeikäsi
Tavoite-eläkeikää ei lasketa vuonna ja sen jälkeen syntyneille.
Ylin eläkeikäsi
Vanhuuseläkkeen määrä
Eläkelaskurilla voit laskea arvion oman eläkkeesi suuruudesta.